降息 房奴驚喜理財者也無需過分憂慮
每次的降息過後,總是有人歡喜有人憂,喜的是借款人,憂的則是存款人。不過此次不對稱降息和存款浮動區間的擴大,給理財市場帶來瞭一些新情況。
存錢或需“貨比三房貸第二順位傢”
業內人士:定期存款利率短期內或無變化
央行此次采取的不對稱降息的同時,又把存款利率上限擴大至1.2倍,這意味著,如果銀行依舊采取上浮到頂的政策,那麼銀行的存款利率並沒有發生變化,因此習慣定存的市民,也無需緊張。
以一年期存款利率基準利率為例,調整前的基準利率為3%,上浮到頂即1.1倍為3.3%,而調整後的一年期基準利率為2.75%,上浮到頂1.2倍也為3.3%。
有業內人士表示,央行作這樣的考慮,有對今年以來銀行存款流失情況比較嚴重的考量。因此小幅下調基準利率的同時,將利率定價權更多地交由各傢銀行。
優選財富投研中心總經理張淑霞表示,從當前銀行攬儲的壓力來看,短期內包括四大行在內,都不會對各傢銀行的存款利率做出調整,所以有定存習慣的人無需“存款搬傢”。不過隨著各傢銀行的差異化定位,未來的趨勢肯定是在存款時貨比三傢。
張淑霞表示,未來寶寶類的理財產品受到降息的沖擊可能最大,未來收益率跌破3%將成趨勢。同時由於整個市場利率降低,包括銀行理財和信托產品預期收益都會受到一定影響。不過張淑霞表示,正是由於市場利率走低,或給包括P2P和票據理財等互聯網金融產品帶來新的機會。
房貸要分三種情況考量
案例:20年期100萬的房貸每年減負2800元
聽到央行降息的消息,已經有不少房貸一族驚喜不已。昨日,有讀者連線本報記者詢問自己的房貸利率何時才會降下來,到底能夠優惠多少等問題。
記者也第一時間聯系瞭省內的各傢銀行詢問,業內人士表示,房貸的利率調整可能需要分為三種情況考慮。第一種是針對銀行剛剛審批但仍未放款的客戶,銀行通常都會通知客戶簽補充協議後,按最新利率還款。
第二種則是對於剛完成放款還未能進行第一期的客戶,不同銀行的政策和規定各有不同。一般情況下,隻能在次年的元旦起進行利率調整。不過有按揭公司相關人士提醒,購房者可嘗試咨詢銀行,或可成功在放款後一定工作日內簽利率補充協議後按最新利率供樓。不過,部分銀行有可能設置一定門檻,比如買傢需達到銀行一定標準,如為優質客戶、日均儲蓄額度有50萬等,才能盡快成功申請按新利率供樓。
第三種則是對已經放款且還款超過一期的客戶,銀行會在第二年的元旦按照最新的貸款利率標準執行。不過慶幸的是,已經接近年底,即使第二種情況,房貸客戶也無需等待過久。
不過,一次貸款利率調整到底能省下多少錢?以房貸100萬分20年等額本息還款方式計算,房貸利率調整前,按基準利率為6.55%,新的5年期以上的貸款基準利率則在6.15%,這意味著,此前月供為每月7485.2元,利率調整後降為7251.2元,每月減少234.08元,全年減負約2808.96元。
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新聞來源http://gz.house.sina.com.cn/news/2014-11-22/16415941842620824470117.shtml
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